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EURIBOR abril 2018: -0,190%. SUBE : + 0,001. Euribor marzo 2018: -0,191%  Ver gráfico

IRPH marzo 2018: 1,895%. BAJA : - 0,005. IRPH febrero 2018: 1,900%  Ver gráfico

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Hipotecas atractivas en mayo de 2018

13 de mayo de 2018

   Las mejores hipotecas en mayo de 2018

Hipoteca Variable BBVA

   Habíamos detectado que cada vez eran más entidades financieras o bancos los que ofertaban hipotecas a interés variable referenciadas al Euribor con un diferencial sobre el mismo por debajo del 1%. Pero intentando romper por debajo la barrera del 1%, se pegaban lo máximo a él y se ofrecían un diferencial del 0,99%, que es casi del 1%, pero les permite indicar que ni siquiera llega al 1%. Una buena estrategia de marketing, como cuando vemos que los precios de bienes y servicios que ofertan en el mercado siempre cuentan con el 9, para crear la sensación psicológica de que es más barato que la decena, centena o millar que por un euro más señalaría. Pero volviendo a las hipotecas, nos gustaría señalar que existen muchas con la posibilidad de conseguir un diferencial sobre el Euribor del 0,99% y son la Hipoteca Santander, la Hipoteca Open de Openbank, la Hipoteca Sin Más de Bankinter, la Hipoteca variable COINC, la hipoteca Cereza Popular y la Hipoteca Naranja de ING, pero también nos encontramos con un diferencial sobre el Euribor a un porcentaje muy competitivo: -0,89% y es el ofertado por la Hipoteca Variable BBVA. Cumpliendo con unos requisitos, se puede conseguir en la Hipoteca Variable BBVA, una hipoteca a Euribor +0,89% con un TAE variable del 1,577%. Pero como ocurre en muchas hipotecas a interés variable, el primer año deberá ser a un tipo fijo, que se encuentra desde 1,89% TIN. Transcurridos esos doce meses, ya podremos disfrutar del deseado Euribor +0,89%.

   Veamos cuales son las condiciones para conseguir que sean aplicados estos atractivos tipos de interés:

1.- Hay que tener domiciliada de forma ininterrumpida la nómina con un mínimo de 600 € o pensión con un mínimo de 300 €, desempleo o autónomos en BBVA.

2.- Producto vinculado: el seguro de vivienda con BBVA Seguros, contratado, vigente y al corriente de pago.

3.- Otro producto vinculado: Seguro de amortización de préstamo con BBVA Seguros, de al menos, el 50% del importe del préstamo, y como en el caso anterior, con las circunstancias de tenerlo contratado, vigente al corriente de pago.

    BBVA señala que la contratación de los productos no es obligatoria, es por supuesto, opcional, pero los tipos de interés, en caso de que no sean contratados aumentará. Si tenemos los tres productos anteriores contratados, es cuando se consigue el Euríbor + 0,89% con un TAE Variable del 1,557%. Si solo se contrata la nomina y el Seguro de Vivienda con BBVA Seguros, sería Euríbor + 1,39% más un TAE de 1,780%, si  solo el Seguro de Amortización de préstamos con BBVA Seguros, Euríbor +1,39 y un TAE variable de 2,039%, si no se contrata ninguno de los tres productos, tendríamos un Euríbor +1,89% y una TAE Variable de 2,239%.

   En cuanto a comisiones, no cuenta con comisión de apertura, y en caso de amortización anticipada si, sería del 0,50% del capital amortizado en los primeros 5 años y del 0,25%, en los años siguientes de hipoteca. Pero también se indica que la compensación por riesgo de tipo amortización parcial o total del préstamo es de un máximo del 1% del capital pendiente en el momento de la amortización.

   Podrás encontrar toda la información necesaria de esta atractiva hipoteca aquí



El Euribor de abril de 2018: -0,190%

3 de abril de 2018

   El Euribor hipotecario baja una milésima en abril de 2018 2018: -0,190%

   El Euribor ha cerrado el mes de abril en el -0,190. Ha descendido una milésima con respecto al Euribor hipotecario de marzo que fue de -0,191. Esta ligerísima caída del Euríbor, no impedirá que las hipotecas a interés variables referenciadas al Euribor con el nuevo dato se abaraten, ya que el Euribor durante todo el 2018 está registrando valores inferiores al Euribor de 2017. Concretamente en abril de 2017 el Euribor cerró en el -0,119% y si un año después, en abril de 2018, cierra en el -0,190, significa que se encuentra ahora 0,071 puntos por debajo que hace un año, puntos que servirán para que las hipotecas que se revisen con el nuevo dato del Euribor en el mes de abril se abaraten.

   El Euribor sigue en negativo y estancado en su parte más baja, durante la que prácticamente no se ha movido en todo el 2018, ya que si bien en enero mostraba como valor el -0,189, en febrero fue de -0,191, valor que repitió en marzo y ahora al finalizar abril se sitúa una milésima por debajo: -0,190. En otras palabras, el Euribor se encuentra estancado, congelado, anclado, inmóvil o hibernando, cualquier de estos adjetivos sirven para señalar que esta siguiendo una tendencia estable en su recorrido. Parece ser esta circunstancia un síntoma de que ha finalizado su tramo descendente, ha tocado fondo y allí se ha quedado mientras no se respiren perspectivas de que el Banco Central Europeo (BCE) vaya a subir los tipos de interés situados actualmente también en su nivel más bajo de su historia: el 0%. Los analistas vaticinan que no habrán novedades durante todo el 2018 y la primera mitad de 2019, pero que una vez nos adentremos en el segundo semestre de 2019, el Euribor puede empezar a subir, pero siempre con lentitud, con cautela y prudencia, muchos auguran que no podrá superar el 1 o el 1,5% durante décadas y si esto fuera así, sería muy positivo para los actuales hipotecados, ya que si bien una relación con la hipoteca es a largo plazo, 20, 25 o 30 años, dentro de unas décadas seguramente muchos de ellos ya habrán podido finalizar sus hipotecas.

   Con el nuevo dato del Euribor de abril de 2018: el -0,190% una hipoteca referenciada al Euribor con un diferencial sobre el mismo del 1% y que se revise anualmente con los datos de abril, teniendo en cuenta que le resta un capital pendiente de 120.000 euros y un plazo pendiente de 20 años, pasará de una cuota mensual de 546 euros a otra de 542 euros. Esto supone un ahorro mensual de 4 euros, siendo estos datos aproximados. 

Gráfico anual del Euríbor, desde abril de 2017 hasta abríl de 2018

  

Desgravación por la hipoteca en la declaración de hacienda

    El pago de la hipoteca solo desgrava en la declaración del IRPF en el caso de que se haya contraído para una vivienda habitual con anterioridad al 1de enero de 2013. 

Hipoteca hacienda agencia tributaria   Siempre que esta cerca o estamos ya metidos en plena campaña de la renta surgen las mismas preguntas y dudas con respecto a la posible desgravación de la hipoteca. Tenemos que decir, que si se trata de una hipoteca por compra de vivienda que no fue anterior al 1 de enero de 2013, no hay posibilidad de que se nos desgrave por pagar hipoteca. Además se tiene que tratar de una vivienda habitual, es decir debe ser la residencia habitual donde viven los declarantes. Dentro de vivienda habitual también quedan incluidos los trasteros, garajes, etc... que se hayan comprado al mismo tiempo y junto a la vivienda habitual.

    Si por ejemplo adquirimos una hipoteca para la compra de una vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013, si que tenemos derecho a desgravación en la declaración del IRPF, pero si por ejemplo después por necesidad económica, reunificación de deudas o la compra de una segunda vivienda solicitamos al banco otra hipoteca,  los pagos de esta última no nos servirán para desgravar, pero si la primera.

   La desgravación por la vivienda fue retirada como parte de los grandes recortes que se aplicaron para sortear la importante crisis financiera que todavía parece que no nos hemos recuperado. De esta manera, hay muchas ciudadanos con hipotecas anteriores al 1 de enero de 2013, que año tras año van desgravando por las cuotas mensuales pagadas al banco. Es importante señalar que la desgravación cuenta en estos casos para los pagos ordinarios, como para los pagos efectuados de forma extraordinaria en forma de amortizaciones parciales de la hipoteca. Es decir, que si tenemos unos ahorros y deseamos realizar una disminución de la deuda pendiente podemos efectuar una amortización parcial de la misma y esta cantidad también se acumulará para la desgravación. Pero, ¡ojo! hay un límite conocido como límite deducible y este es del 15% de hasta los 9.040 euros. Esto significa que lo máximo que podemos desgravar por este concepto de la hipoteca son 1.356 euros. Estas cantidades y límites nos pueden servir para ver cuanto nos conviene amortizar de forma extraordinaria un año y dejar una parte de esos ahorros, si nos sobrepasamos para el año siguiente. Ello depende de las situaciones y deseos de cada persona de forma individual, ya que habrá personas con hipoteca que no le importe amortizar más dinero aunque sobrepase los límites de la deducción, porque cuanto más amortizas de forma anticipada menos intereses pagas por la hipoteca, y habrá personas que prefieren no amortizar más del límite deducible, para emplearlo para otras finalidades o para hacer otra amortización en el año siguiente y así conseguir también desgravar con esa cantidad que sobrepasaba el límite en el año anterior. Todo esto para aquellas personas que sus economías les permita ahorrar de forma holgada para plantearse esas cuestiones y su hipoteca se encuentre entre las que si que desgravan.

 



Tercer encuentro de docentes de innovación y marketing en Alicante

Strateachers, el encuentro de docentes de Marketing, Innovación y Gestión de Empresa será celebrado por tercera edición consecutiva en la sede alicantina de EEME Business School y está abierto a formadores universitarios, de escuelas de negocios y otros centros.

Strateachers 2018

   Cuando se analiza el nivel de profesionalización en la gerencia empresarial, la cualificación de los técnicos especialistas en marketing o el fenómeno del emprendimiento se acostumbra a hacerlo poniendo el foco, precisamente, en estos agentes del tejido productivo. Pero la formación en materias de marketing, innovación y gestión de empresa se puede abordar desde otra óptica, en concreto la de los docentes en cuya labor recae la misión de formar a los actuales y futuros empresarios, emprendedores y consultores. Por ello, el próximo 9 de Junio de 2018, en el aula magna de la sede alicantina de EEME Business School se realizará el tercer encuentro Strateachers de docentes de marketing, innovación y gestión de empresa.

    La jornada está abierta a profesionales que imparten clase en cualquier escuela de negocios, universidad o centro de formación y supone un punto de encuentro muy enriquecedor para todos ellos. El papel de EEME Business School en el encuentro es el de mero facilitador, patrocinando la jornada desde su primera edición.

    En este encuentro tienen cabida ponencias, networking y debate, y desde sus primeras ediciones ha sido muy bien acogido por la comunidad de formadores en el ámbito de la empresa.

    La inscripción en el encuentro Strateachers es totalmente gratuita. Tan solo se requiere que el solicitante reúna los requisitos docentes necesarios. Más información e inscripciones en https://www.eeme.bs/encuentro-docente/



El Euribor y la hipoteca. Previsión del Euribor para los próximos años

    El Euribor está actualmente congelado. Seguramente remontará en la segunda mitad de 2019, pero sus subidas serán muy graduales.   

Hipoteca y Euribor

    El Euribor ya muestra desde hace varios meses señales evidentes de estancamiento. Esto sigue siendo positivo, ya que si no baja más, por lo menos que permanezca estable y así la cuota de las hipotecas no se encarece, se queda más o menos como está en las correspondientes revisiones. Pero esta congelación del Euribor también es significativa, pues evidencia casi con total seguridad, salvo sorpresas mayúsculas, que el Euribor ya ha agotado su posibilidad o margen de caída y por tanto ahora solo resta la estabilidad, que es precisamente lo que esta ocurriendo ahora y desde hace unos meses, y la tendencia alcista. Así que, cuando la tendencia alcista termine, ya solo restará la dirección alcista y por tanto el Euribor comenzará a subir, y si el Euribor sube, irremediablemente, las hipotecas a interés variable ligadas al Euribor se encarecerán en sus respectivas revisiones. Pero no debemos preocuparnos, ya que el Euribor de momento no va a subir durante 2018 y parte del 2019. El Banco Central Europeo (BCE) tiene la llave para que el Euribor abandone su estancamiento y empiece a remontar, pero de momento no va a utilizarla. ¿Por qué? Pues porque la economía todavía no es tan boyante como algunos dicen, y la inflación no es amenazante de momento para la estabilidad de los precios y por ello el BCE no subirá seguramente durante 2018 y parte del 2019, salvo sorpresas los tipos de interés situados actualmente en el 0%.

    Pero llegará el día en el que el Euribor empezará a subir, y probablemente, según señalan los expertos, empezará su tendencia alcista en el segundo semestre de 2019. Pero afortunadamente, será un subida muy gradual y que no superará en los próximas décadas el 1,5%. Estas previsiones expertas las podemos leer con detenimiento en el excelente artículo de El País, sobre si conviene una hipoteca a interés fijo o variable. La economía europea todavía necesita estar estimulada, hay muchos problemas e incertidumbres, como el Brexit y las actuales circunstancias políticas globales y locales. Así que el BCE, no apostará por subir los tipos de interés de forma vertiginosa, sino con mucha cautela y de forma muy pausada, por lo menos eso podemos desprender de las previsiones señaladas por los expertos.

    Así que si tienes una hipoteca a interés fijo, estarás bien tranquilo con tu cuota fija, pero si tu hipoteca es a interés variable, es también una señal de tranquilidad las previsiones de los expertos, pues aunque una hipoteca es una relación de largo plazo entre el banco y su cliente, si durante décadas el Euribor no superará el 1,5%, la cuota de la hipoteca no se encarecerá excesivamente. Nosotros siempre recomendamos que si la decisión de una persona o familia que se va a hipotecar, es optar por una hipoteca a interés variable, se simulen con calculadoras de hipoteca posibles valores del Euribor en una tendencia alcista, es decir, situarse en diferentes escenarios con posibles hipotéticos valores del Euribor, para ver si con esos valores también podríamos hacer frente a la hipoteca. En realidad, estamos hablando del futuro, y nadie puede asegurar al 100%, cuanto subirá el Euribor, ni como irá la economía en los próximos años, ni la economía del país, ni nuestra economía personal , pero sí que es muy positivo ser lo más precavidos posibles y no lanzarnos a firmar una hipoteca sin haberlo meditado y estudiado antes. Además, siempre hay posibilidades de mejorar la futura hipoteca estudiando diversas opciones, visitando diferentes entidades financieras o portales online bancarios para conseguir la mejor hipoteca. Eso si que depende de nosotros, es decir, que optemos por una hipoteca desde el primer momento de firmarla, más cara o más barata, está en nuestras manos, si tenemos con nuestra situación económica diferentes opciones entre las cuales elegir. Una vez firmada la hipoteca, que el Euribor suba y cuanto vaya a subir, ya no dependerá de nosotros, pero elegir la hipoteca más atractiva, si tenemos posibilidades de elegir entre varias opciones, si que depende de nosotros.

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    Comenta Miquel de Sabadell
    Martes, 22 Mayo 2018 | 04:24:10 PM
    Com. nº: 56
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    Me gustaría saber si ampliar la hipoteca cuesta mucho dinero. Mi hermana amplio su hipoteca hace aproximadamente 10 años. Le dieron 36.000 euros, y con ese dinero liquidó todas las deudas: las letras pedientes del coche, lo que debía de las tarjetas y demás y así pudo vivir más holgadamente. Ahora parece ser que es mi turno, necesito dinero porque con tantos pagos estoy muy saturado, pero quisiera saber si ampliar la hipoteca es fácil de conseguir y cuanto cuesta, por favor, si alguien acaba de ampliar la hipoteca hace poco, que me deje su información y posibles consejos, lo agradeceré enormemente. Es urgente, gracias!!!
    Comenta Luisa de Caspe
    Martes, 22 Mayo 2018 | 04:01:38 PM
    Com. nº: 55
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    Hola, buenas tardes, mi hipoteca es a tipo fijo, concretamente de un interés del 2,40%. Hay una ristra de condiciones que me impone mi entidad, con la que puede bajar mi tipo de interés hasta el 1,45%... ya sabeis... que si seguro de hogar, y seguro de vida con su propia aseguradora... que si gastar 3.500 euros con su tarjeta. Me gustaría saber si es posible pasarme a otro banco que me mejore o me quite estas losas de productos y cuanto me costaría. Muchas gracias de antemanao
    Comenta Pedro de Valencia
    Lunes, 14 Mayo 2018 | 09:23:14 PM
    Com. nº: 54
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    Cuando publican el Irph? Cuando sale su valor? Me revisan la hipoteca en junio. Siempre me cambia la hipoteca la cuota de la hipoteca en el mes de junio, y creo que cogen el valor del Irph de mayo.
      Responde Angel de Ponferrada
      Martes, 15 Mayo 2018 | 05:22:09 PM
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      Primero te diré que todavía tiene que salir el valor del IRPH de abril, y aproximadamente el 20 de cada mes sale el valor del mes anterior. Así que por el día 20 de mayo publicarán el valor del IRPH de abril. A mi me revisan la hipoteca en diciembre cogiendo el valor de noviembre, y la primera cuota que me aparece modificada es en el mes de enero. Eso significa, creo yo, que la variación te la produce el valor del índice dos meses antes. Yo tengo la hipoteca a Euribor +0,85%, supongo que para IRPH será lo mismo. A mi me cambia la cuota en enero, con el valor de noviembre, es decir dos meses antes. Así que si te cambia en junio tu hipoteca al IRPH, es porque te cogeran el valor de abril y no el de mayo. Y el valor del irph de abril, como te he dicho antes, aparecerá aproximadamente el 20 de mayo. ¡Suerte!
      Respuesta nº 1
    Comenta Javier - Reclama Por Mí de Bizkaia
    Lunes, 14 Mayo 2018 | 07:41:41 AM
    Com. nº: 53
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    Hola a todos,

    En primer lugar, los que tengáis dudas con vuestra hipoteca podéis poneros en contacto con http://www.reclamapormi.com con un abogado para que os ayude con vuestro caso sin ningún compromiso y valore a lo que os enfrentáis. La consulta con un abogado es totalmente gratuita. Preguntad lo que necesitéis. Un asesoramiento es básico para saber qué debemos hacer.

    Además, si ya firmasteis una en los últimos debéis saber que prácticamente el 100% de las hipotecas tiene algún tipo de cláusula abusiva en el contrato que se puede reclamar. La más común: los gastos hipotecarios por los que se puede reclamar una media de 3.000. Aunque no hayáis firmado aún, es muy posible que aún os los cobren y antes de hacerlo se puede mirar si lo harán. por otras cláusulas como el suelo o irph también se puede reclamar.

    Quien tenga dudas: http://www.reclamapormi.com

    Os yudaremos en lo que necesitéis.
    Comenta Enrique Herrero de MURCIA
    Domingo, 13 Mayo 2018 | 10:32:57 AM
    Com. nº: 52
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    Alguien con suficiente información puede aclararme si funciona en realidad la subrogación y que posibilidades reales en la actualidad existen de que otra entidad se quede con tu hipoteca, mejorando por supuesto las condiciones, ¿hay gente que lo consigue? Mi plan, es primero negociar todas las posibilidades de mejora con mi propio banco, pero al mismo tiempo hablar con otras entidades... pero me encuentro muy desanimado, pues la mayoría de las experencias que me han contado es que los bancos nos tienen a todos muy bien agarrados una vez firmamos la hipoteca y es una odisea casi imposible mejorar las condiciones o cambiarse de banco.

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Calculadora revisión de hipoteca


   Con la siguiente calculadora de revisión de hipoteca podrás saber cuanto va a bajar o subir la cuota mensual de tu hipoteca. Solo necesitas conocer la cuota que pagas mensualmente y señalar el nuevo interés.

   En el gráfico actualizado del IRPH de arriba, podrás ver a cuanto está el Euribor ahora, para poder saber cual será el nuevo interés que pagarás por tu hipoteca. Recuerda que el interés es la suma del valor del Euribor más el diferencial.


¿Cual es la cuota mensual antes de la revisión?

¿Cual es el capital pendiente en el momento de revisar?

Nuevo Interés (Suma del valor del índice más el diferencial):

%

¿Cuantos años y meses quedan por pagar en el momento de la revisión?
¡Atencion! Si solo sabes el número de letras pero no los años y meses, haz clic aquí para convertir letras a tiempo.

años y

meses.

Número de letras pendientes:

La nueva cuota mensual será de:

Diferencia mensual:

El pago anual antes de la revisión era de:

El pago anual después de la revisión será de:

Diferencia anual:

En términos porcentuales, la cuota ha variado un:

%

Calculadora amortizacion parcial de hipoteca

Simulador Amortización Parcial

Rellena las cinco casillas siguientes:

Capital Pendiente:

Cantidad a amortizar:

Interés:

%

Plazo Pendiente:

años y meses.

¡Atencion! Si solo sabes el número de letras pero no los años y meses, haz clic aquí para convertir letras en años y meses.

Cantidad total a pagar SIN amortización parcial anticipada:

Total de intereses que se pagarán SIN amortización parcial anticipada:

Reducción de cuota

Cuota antes de amortizar:

Nueva Cuota:

Ahorro mensual:

Ahorro anual:

Ahorro total de intereses:

Intereses totales a pagar después de amortizar:

Cantidad total a pagar después de amortizar:

Reducción del plazo

La cuota se mantiene en:

Antes de amortizar el número de cuotas es:

Después de amortizar el número de cuotas es:

Ahorro de letras:

El nuevo plazo es:

años y

meses.

Ahorro de tiempo:

años y

meses.

Ahorro total de intereses:

Intereses totales a pagar después de amortizar:

Cantidad total a pagar después de amortizar:



El IRPH baja en el mes de marzo de 2018

    El IRPH baja en marzo de 2018 hasta los 1,895 puntos

   Por una parte tenemos la buena noticia de que el IRPH baje, aunque sea muy ligeramente, concretamente 0,005 puntos pasando de los 1,900 puntos de febrero de 2018 a los 1,895 puntos del mes de marzo. Por otro lado tenemos la noticia negativa de que el IRPH se encuentra ahora más alto que hace un año, pues en marzo de 2017, el IRPH se situó en el 1,879%. También se encuentra en marzo de 2018, más alto que hace 6 meses, pues en septiembre de 2017 señalo su mínimo histórico, 1,873%. Hace tres meses, sin embargo, el IRPH se encontraba más alto, concretamente en los 1,902 puntos. Esto significa que si la Hipoteca IRPH se revisa anual o semestralmente con los datos de marzo, se encarecerá ligeramente, y que si se revisa trimestralmente se abaratará de forma igualmente poco significativa, ya que el IRPH está experimentando muy pocas variaciones en los últimos meses, por lo que las hipotecas IRPH prácticamente no variarán.

   De esta manera una hipoteca referenciada al IRPH más un diferencial del 0%, sin cláusula suelo, con un capital pendiente de 120.000 euros, con un plazo pendiente de 20 años, y que se revise anualmente con los datos de marzo, pasará de una cuota mensual de 600 euros, a otra de 601 euros. Esto supone una subida mensual de 1 euro. Como vemos es una subida de escasa importancia, ya que como hemos dicho con anterioridad, el IRPH se encuentra prácticamente congelado al mostrar una tendencia muy estable.

 

IRPH marzo 2018