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Hipoteca. Noticias de Hipoteca. Herramientas para calcular la hipoteca. |
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Índices de referencia para las hipotecas 11 de Diciembre de 2011 Los índices de referencia que se utilizan para el cálculo de los intereses en las hipotecas van a experimentar próximamente algunos cambios. Existen índices que van a desaparecer, otros van a mantenerse y además se van añadir otros nuevos índices que los bancos podrán utilizar.
Los ciudadanos y familias que tienen hipoteca o que tienen previsto tenerla pronto, deben de estar atentos a los próximos meses, pues van a producirse cambios en los índices oficiales que se toman para referenciar o calcular los intereses. El proceso de cambio parte de una orden que se publicó en el Boletín Oficial del Estado (BOE) el 28 de octubre de 2011, llamada Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, que como su título indica tiene la misión de proteger a los ciudadanos de los servicios que ofrecen los bancos. Se trata de actualizar, modificar e incluir medidas de transparencia que sirvan de apoyo y de seguridad frente a los productos financieros de la banca. En la orden, se habla de las comunicaciones que se deben dar al cliente, de las explicaciones adecuadas, de la publicidad, de las comisiones, del asesoramiento de los tipos de interes... Esta orden, todavía no está en funcionamiento, de momento solo podemos considerarla como informativa, pero ya en el 2012 va a entrar en vigor. Concretamente a partir de abril de 2012, y entre otras cosas supondrá que algunos índices de referencia para el calculo de los intereses de las hipotecas a interés variable, que son la gran mayoría que están en vigor y la inmensa mayoría de las que se ofrecen, van a desaparecer, otros índices se mantendrán y en cambio entraran en juego otros índices importantes. Entre ellos el IRS. Vayamos por partes. |
El IRS, el Euribor y las hipotecas a interés variable 8 de Diciembre de 2011 El IRS (Interest Rate Swaps) a cinco años, puede ser pronto un nuevo indicador para referenciar las hipotecas a interés variable.
Las entidades bancarias podrían tener a su disposición a partir del mes de abril de 2012, otro índice para referenciar hipotecas a interés variable. Se trata del Interest Rate Swaps, más conocido por el acrónimo IRS. Este índice se calcularía para un periodo de cinco años, con lo que la cuota de la hipoteca no variaría en todo ese tiempo, a diferencia de lo que ocurre con las hipotecas referenciadas al Euribor, o alguno de los índices actuales, cuyas cuotas varían cada seis o doce meses, dependiendo de si las revisiones se efectúan semestral o anualmente. El problema podría venir en que este índice, el IRS, se encontrará excesivamente por encima del Euribor, en cuyo caso sería más aconsejable el Euribor. También hay que tener muy presente que las entidades bancarias, añaden al índice de referencia un diferencial. En este sentido, habría que mirar que diferencial suman a cada índice. El IRS, se postula como indicador de referencia para las hipotecas a interés variable con la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. En dicha orden, vemos que en su artículo 27, se contempla el Interest Rate Swaps (IRS), como tipo de interés oficial. |
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Hipoteca. Noticias de Hipotecas y economía. Foro de la Hipoteca.
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El precio de la vivienda sigue cayendo 4 de Diciembre de 2011 El Euribor retrocede en noviembre de 2011 hasta el 2,044%. A pesar de la caída, el Euribor con estos datos seguirá haciendo subir las cuotas de las hipotecas.
Los precios de la vivienda siguen cayendo, algo que puede considerarse lógico, dada la escasísima demanda de vivienda que hay en la actualidad. Por una parte existe mucha oferta, producto del pinchazo de la burbuja inmobiliaria. Muchos especuladores que durante años se dedicaron a sostenerla y a inflarla, no tardaron en huir ante las primeras señales de crisis y del fin del boom expansivo del mercado inmobiliario, dejando a su suerte multitud de pisos que solo se creaban para especular. Además en el momento del estallido, las viviendas tenían sus precios en las nubes y eran ya inaccesibles para muchas familias, y ahora con los importantes despidos en masa que se han producido durante estos cuatro años de crisis, muchos ciudadanos no pueden ni de lejos tomar la importante decisión de comprase una vivienda e hipotecarse durante décadas. Las viviendas por tanto, no tienen en la actualidad otra salida, que la de abaratarse y ampliar así su actual estrecho espectro de potenciales compradores. También es preciso señalar, que la caída de los precios de la vivienda, es otra de las circunstancias que ayuda a que exista poca demanda, pues muchos ciudadanos retrasan la decisión de adquirir una vivienda, amparados en la expectativa de que los precios van a seguir cayendo. |
El Euribor cierra noviembre de 2011 en el 2,044% 3 de Diciembre de 2011 El Euribor retrocede en noviembre de 2011 hasta el 2,044%. A pesar de la caída, el Euribor con estos datos seguirá haciendo subir las cuotas de las hipotecas.
Si en octubre de 2011 el Euribor cerró con una tasa mensual del 2,110%, ahora en noviembre de 2011, cae hasta el 2,044%. Esta caída del Euribor producida por la rebaja de los tipos de interés decidida por el Banco Central Europeo (BCE) a principios de noviembre, no será suficiente para no encarecer las hipotecas, ya que, a pesar del retroceso intermensual, el Euribor hace un año se encontraba a más de medio punto porcentual por debajo de la tasa mensual de noviembre de 2011. El Euribor se encuentra más alto que hace un año, entre otras cosas, porque los tipos de interés han experimentado dos subidas, de 25 puntos básicos cada una de ellas, y si hace un año, los tipos se encontraban en su nivel más bajo, el 1%, hasta hace un mes se encontraban al 1,5%. Dichas subidas se decidieron en los meses de abril y de julio de 2011. Dada la situación actual de la economía europea, el BCE ha decidido no solo no aplicar una nueva subida de los tipos de interés, sino que ha preferido bajarlos. Los mandatarios económicos europeos son conscientes de que la economía se encuentra en una clara desaceleración y el fantasma de una nueva recesión se vislumbra cada vez con más nitidez. A pesar de la caída del Euribor en noviembre, hace un año el índice se encontraba más de medio punto porcentual por debajo, y ello conduce a que las hipotecas de nuevo se encarezcan.
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Gráficos y datos de los índices de referencia para el cálculo de la hipoteca. Euribor. |
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Noticias Hipoteca. Información sobre la Hipoteca. |
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Gráficos y datos de los índices de referencia para el cálculo de la hipoteca. IRPH. |
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Gráfico comparativo de los Índices sobre los que se referencian las hipotecas |
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Simulador Revisión Hipoteca a partir de la cuota anterior a la revisión |
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Simulador Hipoteca 1ª Simulación |
Simulador Hipoteca 2ª Simulación |
Simulador Hipoteca 3ª Simulación |
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Simulador Hipoteca 4ª Simulación |
Simulador Hipoteca 5ª Simulación |
Simulador Hipoteca 6ª Simulación |
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Instrucciones simuladores: En el espacio "interés", si el banco ofrece préstamos hipotecarios utilizando como índice el euribor, deberás de colocar la suma del porcentaje actual de euribor más el diferencial que añade el banco. Por ejemplo si el porcentaje actual del euribor es "5.393" y tu banco ofrece "euribor + 0,45 " deberás de realizar la suma 5.393 + 0,45. La suma en el ejemplo es: 5.393 + 0,45 = 5.843. Esta es la cantidad que deberás colocar en el espacio "interés". En Simulador Revisión Hipoteca: Comprueba cuanto variará tu cuota mediante el formulario. Debes rellenar tan sólo 4 cuestiones del formulario: 1.- ¿Cuánto estas pagando mensualmente por tu cuota actualmente, es decir, antes de la próxima revisión? 2.- ¿Cuánto capital queda pendiente en el momento de aplicar la revisión de la hipoteca? 3.- En interés debes de sumar, el valor del índice más la diferencial. 4.- ¿Cuántos años restan de hipoteca en el momento de aplicar la revisión? En Simulador Amortización Parcial Anticipada de la Hipoteca: Comprueba cuanto conseguirás reducir la cuota de tu préstamo hipotecario, o cuanto conseguirás reducir el tiempo de tu hipoteca, con tan responder a cuatro cuestiones? 1.- ¿Cuánto capital queda pendiente en el momento de la amortización parcial anticipada? 2.- ¿Cuánta cantidad vas a entregar como amortización parcial anticipada? 3.- En interés debes de sumar, el valor del índice más la diferencial. 4.- ¿Cuántos años y meses restan de hipoteca en el momento de aplicar la revisión? Compara cuanto tiempo o cuota y cuantos intereses te ahorras con la amortización parcial anticipada de tu hipoteca. |
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Calculadora Simulador Amortización Parcial Anticipada de la Hipoteca |
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Ofertas de Hipoteca. Las mejores Hipotecas. Hipotecas más baratas. Hipotecas con bajo diferencial. |
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12 de Octubre de 2011 La Hipoteca Premium del Banco Popular ofrece ahora un diferencial sobre el Euribor del 0,99%. Anteriormente era del 0,59%
Los diferenciales atractivos sobre el Euribor, van desapareciendo, pero todavía existen ofertas interesantes. Si antes la Hipoteca Premium ofrecía un diferencial sobre el Euribor del 0,59%, ahora, a fecha del 12 de Octubre de 2011, el diferencial sobre el Euribor es del 0,99% Para conseguir esta hipoteca, la Hipoteca Premium del Banco Popular, con un Euribor + 0,99% de diferencial, es necesario domiciliar la nómina, un recibo y contratar el seguro de amortización de crédito y el de hogar. Existe un mínimo aplicable que es del 1,25%. El plazo máximo para la hipoteca Premium es de 30 años. En realidad esta exigencia puede ser considerada una ventaja, pues una hipoteca a 40 años, frente a otra de 30, tendrá una cuota más reducida, pero tampoco mucho en contraste con la de 30 años, y sin embargo los intereses a pagar al final serán muy superiores en la hipoteca a 40 años. El capital máximo que ofrece la hipoteca es hasta el 80% del valor de tasación, que es lo habitual en la inmensa mayoría de los bancos. Una de las ventajas de la Hipoteca Premium del Banco Popular es que no tiene comisión de apertura. |
11 de septiembre de 2011 La Hipoteca Zaragoza Joven, ofrece una serie de condiciones favorables para los jóvenes de Zaragoza, que quieran comprar su vivienda habitual.
Las entidades financieras saben las características de muchos de los jóvenes que quieren adquirir una vivienda y poner en marcha sus proyectos de vida. Cuentan con muchos inconvenientes, dificultades para acceder al mercado laboral, escasez de ahorros... y la banca consciente de estas dificultades que supondrían en muchos casos la imposibilidad de adquirir una casa o un piso y constituir una vivienda, rebaja las condiciones o da ciertas facilidades y conseguir así clientes que sin estas facilidades no los lograrían atraer. También existen entidades financieras y instituciones públicas que tienden puentes para formar proyectos de colaboración que permita dar oportunidades y facilidades a los jóvenes y que se les pueda conceder una hipoteca con menos dificultades y más barata. Es el caso de la Hipoteca Zaragoza Joven. Se trata de una hipoteca con unas condiciones más favorables para facilitar la compra de la vivienda habitual a los jóvenes en Zaragoza. Esta Hipoteca se pone en marcha gracias al colaboración entre el Ayuntamiento de Zaragoza y Caja Inmaculada. Ahora veamos cuales son las características de esta Hipoteca, y cuales son las facilidades o ventajas que ofrece con respecto a otras hipotecas. La Hipoteca Zaragoza Joven tiene el primer año un interés fijo. Es decir, durante el primer año no se toma como referencia ningún índice hipotecario, sino que directamente se aplica el 2,25% de interés. |
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6 de septiembre de 2011 Hipoteca Net Futuro de Caja España - Caja Duero, ofrece un diferencial del 0,80% cumpliendo una serie de requisitos.
La Hipoteca Net Futuro de Caja España - Caja Duero, tiene un diferencial sobre el Euribor bastante interesante, pues es del 0,80%. Tiene como ventajas además, 0% como comisión de apertura y también 0% como comisión de amortización y cancelación anticipada. Realmente es una ventaja que no te cobren por cancelar o amortizar anticipadamente la hipoteca, pues si tienes la oportunidad de ahorrar algo de dinero y quieres bajar la cuota o el plazo de la hipoteca, con la Hipoteca Net Futuro, Caja España - Caja Duero no te va a cobrar ningún tipo de comisión. En el caso de subrogación, es decir, que traslademos la hipoteca a otra entidad, entonces se nos cobrará una comisión: 0,50% del capital subrogado si se realiza dentro de los 5 primeros años y 0,25% en el caso de que sea la subrogación posterior a los 5 primeros años. El primer año la Hipoteca Net Futuro sería con el interés del 2,95%, y el resto del año, el interés que se aplicaría sería la suma del Euribor más el diferencial del 0,80%, si se cumplen las condiciones de vinculación que se establecen con la Hipoteca. El plazo máximo de la Hipoteca Net Futuro es de 35 años, a no ser que quienes contraten la hipoteca sean menores de 35 años, en cuyo caso podrán solicitar de plazo hasta 40 años. |
La Hipoteca unoe, el banco online del BBVA, llega a ofrecer un diferencial sobre el Euribor del 0,69%, si se cumplen algunas condiciones.
El banco online del BBVA, unoe, ofrece desde su portal un simulador de la Hipoteca unoe, donde vas eligiendo aquellas opciones que quieres contratar y aquellas que no, y al final compruebas como se te queda la hipoteca, el plazo, el diferencial que se le aplicará sobre el Euribor y la cuota mensual. Aceptando algunas de las opciones puedes conseguir un diferencial muy atractivo, como el del Euribor más 0,69%. En el simulador introduces en primer lugar el importe de la hipoteca y el plazo en años. También si quieres contratar un seguro de hogar, un seguro de vida, si quieres domiciliar la nómina en unoe, si quieres domiciliar recibos en unoe, y si quieres contratar la tarjeta de crédito unoe (que es gratuita al domiciliar la nómina). Con el simulador de la Hipoteca unoe, fácilmente compruebas que si de todas las opciones, no aceptar ninguna, es decir, que ni contratas el seguro de hogar, ni el seguro de vida, no domicilias la nómina, ni recibos, ni aceptar su tarjeta de crédito, el diferencial no es del 0,69%, pero todavía esta por debajo del 1%, muy poco pero por debajo, concretamente en el 0,99%. Si solo accedes a domiciliar la nómina, el diferencial sobre el Euribor se queda en el 0,89%, pero si además de domiciliar la nómina, contratas los dos seguros que proponen, es decir el de hogar y el de vida, el diferencial ya se queda en el 0,69%. Es cuestión de ir probando con el simulador hasta encontrar la mejor opción o las características de la hipoteca que se deseen. |
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CajaCanarias en colaboración el Gobierno Canario presenta su Hipoteca Joven Canaria con un diferencial sobre el Euribor del 0,5%.
CajaCanarias no quiere olvidar a los jóvenes al igual que el Gobierno de Canarias y por ello la entidad financiera con la colaboración del Ejecutivo canario, presentan su Hipoteca Joven Canaria. Hipoteca Joven Canaria de CajaCanarias está destinada para personas entre 18 y 35 años que buscan como muchos jóvenes su primera vivienda. La ventaja que más llama la atención de esta Hipoteca es el atractivo diferencial que ofrece sobre el Euribor, un diferencial muy difícil de encontrar en el panorama financiero actual. La Hipoteca Joven Canaria tiene un tipo fijo los primeros 6 meses del 2,9%, pero una vez han terminado estos primeros meses, inmediatamente los intereses se calculan al Euribor más un diferencial muy interesante como es el de 0,50. Es difícil hoy en día encontrar un diferencial sobre el Euribor tan bajo. La máxima financiación que puede alcanzar la Hipoteca Joven Canaria, viene señalada por el 80% del valor de tasación de la vivienda, que es lo más habitual en las hipotecas que se ofrecen actualmente. El plazo es hasta 40 años y tiene una comisión de apertura baja, del 0,10%. |
Hipoteca Open 30 años de Openbank Con Openbank se puede conseguir una hipoteca con un diferencial sobre el Euríbor del 1,04%
Openbank el Banco Online del Banco Santander ofrece su Hipoteca Open 30 años. Esta hipoteca tiene como plazo máximo 30 años, lo cual, es sin duda una gran opción, pues comparando las hipotecas a 40 años con las de 30 años, el cliente sale claramente perdiendo. Es evidente que con una hipoteca a 40 años, la cuota mensual será más pequeña, pero realmente no compensa, la cuota mensual se reduce mucho menos de lo que se piensa y los intereses que se pagan son mucho mayores. La Hipoteca Open 30 años de Openbank presenta un diferencial sobre el Euribor de +1,04% para hipotecas mayores o iguales a 150.000 € y de +1,14% en el caso de que la hipoteca sea inferior a 150.000 €. Tiene las ventajas de no tener comisiones, ni comisión de apertura, ni gastos de estudio. Además no tiene suelo, es decir, que si el Euribor se encuentra ahora o se vuelve a encontrar en el futuro en niveles muy bajos, la hipoteca se revisará a partir de esos valores bajos del Euribor. En otras palabras, la Hipoteca Open 30 años, no tiene una cláusula que imponga un límite del suelo y que en el caso de que el Euribor sitúe sus valore por debajo de ese límite, se utilice el límite señalado por la cláusula para calcular los intereses y no el autentico valor del Euribor. Entonces repetimos, la Hipoteca Open 30 años, no tiene suelo. La revisión de la hipoteca es anual, y a partir de ella la cuota será diferente para todo el año siguiente, será mayor si el valor del Euribor actual es superior al valor que tenía en la anterior revisión y será menor la cuota mensual, si el valor del Euribor actual es inferior al valor que tenía en la anterior revisión. |
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Diccionario Hipotecario. Diccionario de la Hipoteca
Guía Hipotecaria. Guía de la Hipoteca
| La hipoteca. | La decisión | Entorno, características,... | Comprobaciones antes de comprar |
| Informarse y asegurarse antes de firmar una hipoteca. |
Leyes Hipotecarias. Las Leyes que regulan la Hipoteca
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LEY 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se
modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de
Regulación del Mercado Hipotecario y otras
normas del sistema hipotecario y financiero,
de regulación de las hipotecas inversas y el
seguro de dependencia y por la que se establece
determinada norma tributaria. Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito. |
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